Uma transferência bancária internacional é um serviço bancário usado para transferir eletronicamente dinheiro de uma conta bancária para outra conta em um país diferente, onde o tempo médio de transferência é de 1 à 15 dias úteis.
Se você está fazendo negócios com clientes internacionais, então é provável que você precise enviar ou receber dinheiro em escala global. Existem muitos métodos tradicionais de envio de dinheiro para o exterior de Angola que incluem dinheiro, cheque, cheque bancário ou ordem de pagamento e todos os quais podem ser lentos e arriscados.
A maneira mais rápida de mover dinheiro de Angola para outro país ou vice versa, de forma segura, é usar uma transferência bancária internacional. Você pode enviar milhares de dólares de uma só vez e converter os fundos em moeda estrangeira, conforme necessário.
O que são necessário em Angola para uma Transferência Bancária Internacional são:
- O destinatário inclui nome completo e endereço
- A quantidade de transferência bancária
- Nome e endereço do banco receptor
- Código SWIFT e IBAN do destinatário (quando aplicável)
- Motivo da transferência
As transferências bancárias internacionais são normalmente feitas usando um padrão internacional conhecido como rede SWIFT. Esta instituição financeira permite que o dinheiro viaje entre bancos internacionalmente. Ele atribui a cada banco um código identificador exclusivo para garantir que a transferência sempre chegue ao destinatário pretendido.
Ao contrário do que o nome sugere, Transferências SWIFT não são rápidos. Usando a rede é um pouco como viajar de avião. Se não houver rota direta de um aeroporto para outro, você precisará tomar um voo de conexão ou dois. E o mesmo para SWIFT.
Em vez de uma transferência de fundos viajando diretamente para o destino principal, muitas vezes há de um a três bancos que viaja primeiro. Infelizmente, isso também significa que alguns desses bancos também cobram uma taxa.
SWIFT supervisiona os bancos de rede de mensagens e outras instituições financeiras usam para enviar e receber instruções de transferência de dinheiro. Cada entidade na rede SWIFT tem um código único de 8 a 11 caracteres de comprimento código identificador bancário (BIC) ou ID RÁPIDO.
As transferências Internacionais são seguras?
Desde que tenha os dados corretos do destinatário e que esteja a utilizar bancos estabelecidos, as transferências bancárias internacionais são relativamente seguras. Assim que o dinheiro chegar à conta do destinatário, é normalmente rotulado como “cleared funds” e a transação está concluída. O beneficiário deve então ter permissão para aceder aos fundos imediatamente.
É raro que uma transferência bancária global encontre problemas, mas isso acontece (Principalmente em Angola). Se um ladrão ou hacker obtiver acesso a uma conta de destinatários, eles poderão receber e retirar fundos imediatamente ou enviá-los para outro lugar, há sempre um risco.
Se você está mandando uma grande quantidade, vale a pena falar com o beneficiário para estabelecer controles extras para a transferência. Os destinatários também devem verificar novamente que ninguém mais tem acesso à conta bancária receptora.
Como mandar dinheiro fora do país?
Existem algumas opções principais para enviar uma transferência bancária internacional a partir de Angola:
Método 1:
Você pode executar um transferência bancária através do aplicativo do Banco.
Muitos bancos pedirão que você entre para fazer uma transferência internacional de dinheiro, mas vários já tornaram possível fazê-lo online. Aqui estão os passos rápidos para enviar uma transferência desta maneira:
Encontre a página de transferência bancária
Se você tiver um banco online configurado, faça login em sua conta e encontre a seção de transferência bancária do seu site ou aplicativo. Isso geralmente está localizado na barra de ferramentas superior de sua página inicial.
Verifique o seu limite de transferência online
O banco pode exigir que você defina um limite de transferência online que normalmente é de $5.000. Às vezes, eles definem automaticamente um limite. Se o valor que você precisa enviar for superior ao limite diário, você precisa ligar para o banco e fazer uma solicitação.
Em alguns casos, para verificar se é você no telefone, o banco pode ter algumas perguntas de segurança adicionais para validação. Isso pode ser em qualquer lugar de um código especial enviado para o seu telefone para um e-mail seguro.
Fornecer detalhes bancários
Para concluir uma transação SWIFT, você precisará fornecer dados específicos sobre o destinatário:
- Nome e endereço do banco
- Nome, endereço e tipo de conta do destinatário (verificação, economia, etc.)
- Número da conta bancária do beneficiário ou IBAN (número da conta bancária internacional).
- Destinatários BIC/Código SWIFT.
Digite o valor e o tipo de moeda
Quando você insere as informações do beneficiário, a moeda geralmente é definida no formulário de transferência eletrônica para a moeda desse país. Caso contrário, selecione a moeda e insira o valor da transferência. Como regra geral, uma conta bancária em um país estrangeiro é denominada pela moeda local.
No entanto, não é incomum que os bancos estrangeiros ofereçam contas de clientes em várias moedas. Especialmente quando se trata de dólares dos EUA. Verifique duas vezes se você está transferindo dinheiro na moeda desejada. Caso contrário, se você enviá-lo na moeda errada, é possível que a transferência possa ser rejeitada.
Pague a taxa de processamento
O banco vai lhe dizer quanto cobrarão por uma transferência e a sua taxa de câmbio. Uma vez que você saiba o valor, basta confirmar como deseja pagar. Isso geralmente é retirado diretamente da sua conta bancária.
Em alguns casos, o banco receptor também pode cobrar uma taxa. Isto pode variar entre $10-$20. Deve lembrar-se que até três bancos intermediários também pode cobrar uma taxa. Pode ficar caro, então esteja preparado.
Descubra quanto tempo levará para chegar
Depois de preencher o formulário de transferência, o site deve mostrar-lhe uma estimativa de quanto tempo vai demorar. O seu banco irá acompanhar o status e mantê-lo atualizado através da Internet Banking. A maioria das transferências levam 1-3 dias úteis, dependendo de uma infinidade de fatores.
Por exemplo, se o banco de destino está em um fuso horário drasticamente diferente, eles podem ter dias diferentes em que o banco funciona. Além disso, o dinheiro geralmente viaja entre 3-5 bancos, então mantenha todos esses fatores em mente. Se você precisa saber quanto custa uma transferência bancária, é melhor começar com o nome do banco e um telefonema.
Método 2:
Você pode visitar sua agência bancária para obter assistência pessoal com a transferência.
Fazendo uma Transferência Bancária Internacional na Agência Bancária
Pode ser que o seu banco exija uma transação pessoal para enviar uma transferência bancária internacional. E essencialmente o mesmo que fazê-lo online, pois você precisará trazer os mesmos dados.
Traga todos os dados bancários para a filial com você. Isso inclui:
- Seu nome e a conta bancária angolana da qual você deseja retirar fundos
- O nome e o endereço do banco receptora
- Nome, endereço e tipo de conta (verificação, poupança, etc.)
- Número da conta do destinatário: IBAN
- Destinatários BIC ou SWIFT ID
Decida o valor da transferência e a moeda
É sempre melhor verificar com o destinatário antes de escolher a opção de moeda. As pessoas que fazem transações regularmente com empresas internacionais geralmente têm uma conta de várias moedas.
Pague a taxa de transferência internacional
Todos os bancos cobram uma taxa de processamento que varia de $40-$50, embora possa ser tão alta quanto $80 em alguns casos. Dentro da Zona Euro, as transferências geralmente custam entre €5-€7, mais uma porcentagem do valor da transferência, que pode variar. O banco receptor também pode cobrar uma taxa, qual a média de $10-$20 (€9-€18). Depois de ter pago, o funcionário irá dizer-lhe quanto tempo a transferência deve demorar.
Método 3:
Usando um Serviço de Transferência Alternativa
Uma das opções mais convenientes para enviar uma transferência internacional de dinheiro globalmente, é usar um serviço especializado em câmbio de moeda internacional. Essas entidades estão focadas em ajudá-lo a enviar dinheiro para o exterior de forma segura, barata e rápida usando a velocidade e acessibilidade da internet.
Para começar é simples. Basta criar uma conta com o provedor selecionado e enviar sua primeira transferência dentro de 24 horas. Com este método, normalmente existem algumas maneiras de pagar. Você pode usar sua conta bancária ou pagar com um cartão de crédito ou débito. Provedores especializados são sempre totalmente regulamentados, e os destinatários geralmente recebem o dinheiro diretamente em sua própria conta bancária.
Além dos bancos, existem muitos serviços autônomos que você pode escolher. Embora eles podem não ter o histórico de um banco estabelecido.No entanto, a desvantagem é que esta avenida pode demorar um pouco mais do que simplesmente passar pelo banco.
Os serviços de pagamento familiares de que você pode ter ouvido falar incluem:
Western Union
A Western Union existe desde o século 19 e era conhecida por enviar e receber telegramas. Hoje, é um dos principais no mercado de transferência bancária e está disponível em em Angola e mais de 150 países com moedas de 130+.
As taxas variam consoante a forma como envia dinheiro. Se estiver a utilizar um cartão de crédito ou débito e a enviar dinheiro para uma conta bancária, a Western Union cobra até $10 por transação. Além disso, alguns dos principais bancos de outros países não são suportados. Quando utiliza um cartão de crédito ou débito e transfere o dinheiro para outra localização da Western Union, a taxa é cortada pela metade para $5.
Se a velocidade for necessária, a Western Union pode não ser a melhor opção.
A melhor maneira de evitar essas taxas ocultas e encontrar a opção mais acessível é fazer sua pesquisa. Você deve comparar o valor que você receberá na moeda de destino antes de se comprometer a enviar. Cada serviço de transferência oferece uma taxa de câmbio ligeiramente diferente, então é uma boa ideia verificar como suas taxas se acumulam em relação à taxa de câmbio padrão.
Há muitos aspectos a considerar ao enviar ou receber o seu dinheiro em todo o mundo. Afortunadamente, a tecnologia moderna permitiu que uma empresa economizasse tempo, gerasse receita e nutrisse relacionamentos internacionais.