Hoje em dia quase a metade da população em Angola possui conta bancária, tanto nos bancos em Angola como no exterior do país, seja ela para fins individuais ou para comércio. Porém poucos deles já ouviram sobre depósitos a prazo, alguns já ouviram falar mas não sabem como funciona.
Pensado sobre isso o blog decidiu fazer uma matéria explicando exatamente como funciona o depósito a prazo e quanto você precisa para aderir ao serviço. Se você não quer ler o texto você pode ver o vídeo em dos canais do YouTube em Angola que aborda sobre isso.
Se você decidiu ficar aqui então vamos lá.
O que é um Depósito a Prazo?
Um depósito a prazo é um investimento a prazo fixo que inclui o depósito de dinheiro em uma conta no banco. Os investimentos em depósitos a prazo geralmente possuem vencimentos de curto prazo, variando de um mês a alguns anos, e terão níveis variados de depósitos mínimos exigidos.
O investidor deve entender ao comprar um depósito a prazo que só poderá sacar ou levantar seus fundos após o término do prazo. Em alguns casos, o titular da conta pode permitir a rescisão antecipada do investidor ou retirada e se ele der uma notificação com vários dias de antecedência. Além disso, haverá uma multa avaliada por rescisão antecipada.
Como funciona o depósito a prazo em Angola?
Quando um titular angolano de uma conta deposita fundos em um banco, o banco pode usar esse dinheiro para emprestar a outros consumidores ou empresas. Em troca do direito de usar esses fundos para empréstimos, eles pagarão ao depositante uma compensação na forma de juros sobre o saldo da conta. Com a maioria das contas de depósito dessa natureza, o proprietário pode tirar seu dinheiro a qualquer momento.
Isso torna difícil para o banco saber antecipadamente quanto pode emprestar a qualquer momento. Para superar esse problema, os bancos oferecem contas de depósito a prazo. Um cliente depositará ou investirá em uma dessas contas, concordando em não levantar seus fundos por um período fixo em troca de uma taxa de juros mais alta paga na conta.
Os juros auferidos em uma conta de depósito a prazo são ligeiramente superiores aos pagos em contas de poupança padrão ou contas correntes remuneradas. O aumento da taxa ocorre porque o acesso ao dinheiro é limitado pelo prazo do depósito a prazo.
Os depósitos a prazo em Angola são um investimento extremamente seguro e, portanto, muito atraentes para investidores conservadores e de baixo risco. Os instrumentos financeiros são vendidos por bancos, instituições de poupança e cooperativas de crédito. Por exemplo, um banco pode oferecer uma taxa de 2% para depósitos a prazo com vencimento de dois anos. Os fundos depositados são então estruturados como empréstimos aos mutuários, que pagam 7% de juros sobre essas notas.
Essa diferença nas taxas significa que o banco obtém um retorno líquido de 5%. O spread entre a taxa que o banco paga a seus clientes pelos depósitos e a taxa que cobra de seus tomadores de empréstimos é chamado de margem líquida de juros. A margem líquida de juros é uma métrica de rentabilidade para os bancos. Os bancos são empresas, como tal, querem pagar a taxa mais baixa possível pelos depósitos a prazo e cobrar uma taxa muito mais elevada aos mutuários pelos empréstimos.
Essa prática aumenta suas margens ou lucratividade. No entanto, há um equilíbrio que o banco precisa manter. Se pagar juros muito baixos, não atrairá novos investidores para as contas de depósito a prazo. Além disso, se eles cobrarem uma taxa muito alta nos empréstimos, isso não atrairá novos tomadores de empréstimo.
Depósitos a Prazo e Taxas de Juro em Angola
Em períodos de aumento das taxas de juro, os consumidores estão mais propensos a adquirir depósitos a prazo, uma vez que o aumento do custo dos empréstimos torna a poupança mais atrativa. Além disso, com taxas de juros de mercado mais altas, a instituição financeira precisará oferecer ao investidor uma taxa de juros mais alta, para que o investidor também ganhe mais.
Quando as taxas de juros diminuem, os consumidores são encorajados a tomar empréstimos e gastar mais, estimulando assim a economia. Num ambiente de taxas de juro baixas, a procura de depósitos a prazo pode diminuir, uma vez que os investidores podem normalmente encontrar veículos de investimento alternativos que paguem uma taxa mais elevada.
Normalmente, as taxas de juros devem ser proporcionais ao tempo até o vencimento e ao valor mínimo do principal emprestado à cooperativa de crédito ou ao banco. Em outras palavras, um depósito a prazo de seis meses provavelmente pagará uma taxa de juros mais baixa do que um depósito a prazo de dois anos.
Os investidores não apenas recebem uma taxa mais alta por manter seu dinheiro no banco por longos períodos, mas também devem ganhar uma taxa mais alta por grandes depósitos. Por exemplo, um homem que faz um depósito a prazo acima de 100.000 kwanzas receberá uma taxa de juros mais alta do que um de 50.000 kzs.
Os depósitos a prazo também são chamados de certificados de depósitos. Os clientes podem consultar as condições do depósito a prazo através de extrato em papel. Esta declaração inclui o valor principal mínimo exigido, a taxa de juros paga e a duração (ou tempo até o vencimento), conforme acordado entre o banco e o depositante.
Se um cliente quiser fechar um depósito a prazo antes do final do prazo, ou vencimento, o cliente estará sujeito a uma penalização. Esta penalidade pode incluir a perda de quaisquer juros pagos na conta de depósito até aquele momento. Fechar antes do término do prazo permite que o cliente retome o valor principal investido, mas com a perda dos juros auferidos, dependendo dos termos da instituição bancária.
Quando um depósito a prazo se aproxima da data de vencimento, o banco detentor do depósito geralmente envia uma carta notificando o cliente sobre o próximo vencimento. Na carta, o banco perguntará se o cliente deseja que o depósito seja renovado novamente pelo mesmo prazo até o vencimento. A rolagem provavelmente terá uma taxa diferente com base na taxa de juros do mercado naquele momento. Em alternativa, o cliente tem a opção de colocar os fundos noutro produto financeiro.
VANTAGENS E DESVANTAGENS EM ANGOLA
Usar o depósito a prazo em Angola também tem as suas vantagens e desvantagens. Confira:
Vantagens
- Os depósitos a prazo oferecem uma taxa de juro fixa ao longo da vida do investimento.
- Os depósitos a prazo são investimentos seguros e sem risco.
- Vários bancos angolanos permitem que os investidores escalonem as datas finais para criar uma escada de investimento.
- Os depósitos a prazo têm um valor mínimo de depósito baixo em alguns bancos, por exemplo no Banco BAI, partir do BAI directo o investimento mínimo é de apenas 50 mil kzs, enquanto que o BFA cobra o dobro. Mas também é possível abrir 5.000 no Atlântico.
- Os depósitos a prazo pagam taxas mais altas para valores de depósito inicial maiores.
Desvantagens
- As taxas de juros pagas em depósitos a prazo em alguns bancos angolanos são normalmente mais baixas ou menos atraentes do que a maioria dos investimentos de taxa fixa.
- Os depósitos a prazo não podem ser levantados antecipadamente sem penalidade ou perda de todos os juros ganhos.
- As taxas de juros não acompanham o aumento da inflação.
O risco de taxa de juros existe se os investidores estiverem presos a um depósito a prazo de taxa baixa enquanto as taxas de juros gerais estão subindo.
Exemplo de Depósitos a Prazo em Angola
O Banco BAI ( Banco Angolano de Investimentos ) é um dos maiores e melhores bancos de consumo em Angola e oferece vários tipos de depósitos a prazo. Abaixo estão algumas informações do banco, juntamente com as taxas de juros pago aos depositantes. Conferido em Março de 2024.
1- DP DIRECTO
Um depósito de 180 dias com um depósito mínimo de 100.000 AOA e tem uma Taxa Anual Nominal Bruto (TANB) de 13%.
2 DP NET 7
Um depósito de 7 dias com valor mínimo de 100.000 AOA e uma TANB de 6.45%.
3 DP NORMAL
Um depósito com mínimo de 50.000 AOA e com uma duração de 30 a 365 dias e taxa ANB é de 5% a 13%. dependendo da duração.
CONCLUSÃO
Um depósito a prazo em angola é um tipo de conta de depósito mantida em uma instituição financeira onde o dinheiro é bloqueado por um determinado período de tempo. Os depósitos a prazo são geralmente depósitos de curto prazo com vencimentos que variam de 7 dias, um mês a alguns anos.
Normalmente, os depósitos a prazo oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança líquidas tradicionais, nas quais os clientes podem sacar seu dinheiro a qualquer momento. Observe que as taxas de juros oferecidas pelos bancos podem mudar a qualquer momento para novos e podem ser diferentes dependendo do estado em que a agência está localizada.