A menos que sua pequena empresa seja completamente autofinanciada ou apoiada por investidores, você provavelmente precisará de um empréstimo para pequenas empresas para ajudá-lo a iniciar ou expandir seus negócios.
Comumente oferecido por bancos, empréstimos para empresas oferecem uma infusão de dinheiro muito necessária para ajudar cobrir a maioria dos custos, embora muitos empreendedores angolanos acham difícil ser aprovado. Ao procurar um empréstimo de negócios de um banco, é importante manter as seguintes informações e dicas em mente para que você possa obter aprovação mais rápida e facilmente.
Quais são os tipos de empréstimos bancários para pequenas empresas em Angola?
Ao olhar para potenciais opções de financiamento, aqui estão alguns dos tipos mais comuns de empréstimos comerciais a serem considerados.
Empréstimo a termo de negócio
- Este empréstimo é o seu banco tradicional empréstimo a prazo opção, fornecida por uma instituição financeira, e opera de forma semelhante a um empréstimo pessoal em alguns aspectos. As empresas muitas vezes procuram esse tipo de empréstimo quando precisam de fundos para grandes investimentos, atualizações de negócios, aquisições ou outras necessidades importantes.
Dependendo do acordo, esses empréstimos tendem a apresentar uma taxa de juros fixa, com o credor exigindo um pagamento mensal ou cronograma de pagamento trimestral. Esses empréstimos também têm uma data final fixa, com empréstimos de prazo intermediário em execução por três anos ou menos e empréstimos de longo prazo em execução por 10 anos ou possivelmente mais.
Linha de crédito
- Ao considerar uma linha de crédito empresarial, pense nisso como um cartão de crédito. Se aprovado, sua pequena empresa é capaz de emprestar até uma certa quantia de dinheiro do banco. Conforme você acumula dívidas, você paga juros apenas sobre o valor que você usou até agora.
Contanto que você fique dentro do limite de crédito, esta opção fornece muito mais flexibilidade na forma como o dinheiro é usado. Esta opção é ótima para pequenas empresas que têm um fluxo constante de renda, um histórico de crédito decente e, em alguns casos, estão dispostos a colocar ativos como garantia.
Hipoteca comercial
- Se a sua empresa está procurando adquirir um local para expandir, uma hipoteca comercial é o tipo de empréstimo que você precisa, garantido através de uma garantia em uma propriedade comercial e age de forma semelhante a uma hipoteca de casa.
Suponha que seu histórico de crédito seja inexistente ou pouco lisonjeiro. Nesse caso, um banco pode exigir que o proprietário da empresa ou quaisquer diretores garantam pessoalmente o empréstimo, prometendo pagar a conta no caso de o negócio cair, enquanto a maioria das hipotecas residenciais normalmente dura 30 anos, as hipotecas comerciais são significativamente mais curtas.
Como obter um empréstimo bancário para o seu negócio?
Siga estas etapas para obter o financiamento que sua empresa precisa.
1. Pesquise os bancos para encontrar o caminho certo.
Avaliar o melhores empréstimos para empresas lado a lado em vários fatores para determinar qual empréstimo se adapta às suas necessidades. Fatores-chave incluem:
Taxa de juros
Regras e requisitos, como taxas de originação
Critérios de qualificação, como volume de vendas anual
Requisitos de garantia
Com que rapidez você pode obter financiamento
Requisitos adicionais de papelada
2. Coloque suas finanças em ordem.
Pergunte ao banco que informação irá precisar ao passar pelo processo de candidatura em relação ao tipo de empréstimo que procura e à dimensão do pedido. Para este fim, deve geralmente tentar ter três anos de declarações de impostos comerciais e pessoais em mãos, bem como valores de lucro e perda anuais, balanços, relatórios de envelhecimento de contas a receber, etc, e avarias de inventário, se possível.
3. Estimar o quanto vai precisar.
Se você precisar de um empréstimo para uma compra única ou outra opção de financiamento, também é importante ter estimativas para o trabalho ou compra prontas para mostrar ao oficial de empréstimo.
Uma vez que você tiver arquivado sua inscrição, você receberá uma resposta dentro de um período que o banco provavelmente declarou imediatamente. Normalmente, esse período é de pelo menos uma semana e muitas vezes é muito mais longo.
4. Reveja a oferta final de empréstimo.
No final de um pedido de empréstimo bem sucedido, o banco irá elaborar um contrato de empréstimo específico para o seu negócio. Você deve passar por esta oferta de empréstimo final com cuidado para se certificar de que tudo parece certo. Todas as garantias, taxa de juros, duração do prazo e disposições de taxa no contrato deve alinhar com o que você e o banco têm discutido anteriormente. Se tudo estiver em ordem, você está pronto para assinar na linha pontilhada.
Quais são os requisitos para obter um empréstimo comercial em Angola?
Ao solicitar um empréstimo comercial, é imperativo que você mantenha os requisitos dos bancos angolanos em mente. Cada banco tem seus próprios formulários de solicitação de empréstimo. Poucas instituições angolanas oferecem seus aplicativos para fazer créditos online, a maioria deles ainda exigem que você preencha um formulário em papel. O banco pode ter um método preferido de aplicação com base no valor do empréstimo e no tipo de empréstimo que você está procurando.
Além de como um banco prefere receber um pedido de empréstimo, você também deve prestar atenção aos pré-requisitos que um banco precisa para ser considerado para aprovação. Muitos fatores entram em uma aprovação potencial, portanto, antes de aplicar, certifique-se de verificar o seguinte:
Finalidade do empréstimo:
- Alguns empréstimos vêm com estipulações de como eles foram usados. Por exemplo, um contrato de arrendamento é geralmente usado para obter equipamentos, enquanto uma hipoteca é para compras de imóveis.
Garantia disponível:
- Alguns bancos farão uma pedirão para você colocar alguns itens valiosos (geralmente propriedade) como garantia. Se você não cumprir as diretrizes de reembolso, você pode perder isso, que provavelmente venderá os ativos em questão para recuperar algumas de suas perdas.
Fluxo de caixa:
- Os bancos querem saber que você tem um fluxo de renda estável. Os credores tradicionais podem ser nervosos sobre a aprovação de seu empréstimo sem um fluxo de caixa consistente. Muitos bancos angolanos exigem uma certa quantidade de receita antes mesmo de fazer tal consideração.
Finanças:
- O histórico de fluxo de caixa é um tipo de documento que o banco vai querer ver antes de aprovar um empréstimo.Você também precisará mostrar projeções financeiras bem pesquisadas para o seu negócio.
Plano de negócios:
- Qualquer tipo de credor pode pedir o seu plano de negócios antes de rever uma aplicação. Há muitos recursos disponíveis para ajudá-lo a começar a escrever um plano de negócios eficaz para a sua organização.
Capital:
- Capital de giro refere-se a quanto dinheiro a empresa tem à mão para cobrir os custos operacionais. Você pode ser considerado um investimento de alto risco se você não tiver nenhum capital de giro.
Termos a serem observados em um contrato de empréstimo em Angola
Além do tipo de empréstimo que você solicita, considere os detalhes do empréstimo. Cada empréstimo vem com sua própria taxa de juros e prazo do empréstimo, entre outros pontos de consideração que são tão importantes quanto o tipo de empréstimo que você assume. termos ou taxas ocultos.
Ao solicitar um empréstimo bancário, verifique o seguinte:
Tarifas:
- Para além da quantidade de dinheiro que deseja pedir emprestado, a taxa de empréstimo é também conhecida como taxa de juro e é algo que deve absolutamente determinar. As taxas de empréstimo diferem com base no tipo de empréstimo que procura, no banco do qual empresta os fundos e na sua pontuação de crédito pessoal, entre outras coisas.
Ao procurar um empréstimo empresarial, pretende um com uma taxa de juro baixa, se possível. Dependendo do tipo de empréstimo, você pode ver taxas variam em qualquer lugar de 3 por cento até 80 por cento taxa percentual anual.
Termo:
- Um prazo de empréstimo empresarial é o período de tempo que você tem que pagar o empréstimo. Como a taxa de empréstimo, você geralmente quer um prazo de empréstimo mais curto, se você pode pagar os pagamentos. Quanto maior a sua taxa é, mais juros você vai pagar ao longo do tempo, e quanto mais o seu empréstimo vai custar em geral.
Relação bancária:
- Para ser considerado para um empréstimo de negócios bancários, muitas instituições exigem que você tenha um relacionamento existente com eles primeiro. Se este não for o caso, você precisará abra uma conta com um banco e estabelecer uma relação de trabalho com ele ao longo do tempo.
Empréstimos bancários para pequenas empresas podem ajudá-lo a financiar os seus objetivos de negócio mais ousados se você se qualificar para eles. Claro, a ideia de assumir uma quantidade substancial de dívida para alimentar o seu crescimento pode parecer intimidante. No entanto, inúmeros proprietários de pequenas empresas têm usado com sucesso empréstimos para levar suas operações para o próximo nível sem incorrer em perigo financeiro e assim você pode.